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當前位置:首頁 >> 嘉銀概況 >> 社會責任報告 >> 2012年度社會責任報告
嘉銀概況
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2012年度社會責任報告
2015-11-23 04:38:18

序言
    2012年,面對前所未有的困難和挑戰,面對錯綜復雜的經濟金融形勢,面對頻繁出現的信用風險沖擊和威脅,在上級黨委、政府的正確領導、人行銀監部門的大力支持下,嘉興銀行干部員工堅定信心,不畏困難,堅持以科學發展觀為統領,以“服務提升年”活動為主線,以銀行系統民主評議行風活動為契機,扎實推進“十二五”發展戰略,重點支持小微企業,全力服務實體經濟,著力防范金融風險,助力經濟轉型升級,全行各項業務實現了平穩增長。
    一、公司概況
    嘉興銀行成立于1997年12月,是嘉興市第一家具有法人資格的地方性股份制商業銀行。原名嘉興市商業銀行,2009年12月10日更名為嘉興銀行。目前注冊資本10.15億元,內設20個部門,下轄分支機構36個,其中省內分行1家,縣市區支行8家,專業性支行4家(秀水支行、高新支行、梅灣支行、嘉禾支行),新市鎮機構9家。另外,在浙江浦江、安徽歙縣主發起成立了兩家村鎮銀行。2012年末擁有員工1000人。全行總資產達到334.73億元,比年初增長16.39%。本外幣各項存貸款余額分別為279.37億元和202.13億元,分別比年初增長15.42%和17.74%;實現凈利潤同比增長20.39%;年末資本充足率、核心資本充足率、撥備覆蓋率等主要經營指標均達到監管指標要求。
主要呈現三大特色:
    (一)主體小微化。
    嘉興銀行專注于小微業務和實體經濟,在考核機制、產品與服務創新等方面,大力提升小微企業和實體經濟金融服務水平,成立了小企業專營支行——秀水支行,建立了“1+5”快捷服務模式,推出了“排污權抵押貸款”、“保易貸”等,在行業內外樹立了良好的口碑。2011年5月設立微貸中心,推出了微貸業務。
    2012年,嘉興銀行千方百計,集中資源,幫扶小微服務實體。組織開展“服務提升年”、“小微金融宣傳月”等活動,有效運用信貸投入,支持經濟發展。全行支持實體經濟的貸款增長達到20.32%,高于全部貸款增速2.6個百分點。承辦了困難企業應急資金周轉的貸款管理,全年累計發放121筆,金額4.06億元。推出了“無還本續貸”小企業貸款新產品,得到廣大基本客戶的歡迎,也得到了銀監部門的肯定,被評為全省銀行系統20項“惠企便民”新舉措之一。。截至2012年末,四部委標準小微企業貸款余額1605924萬元,同比多增10561萬元,增速為19.87%,高于全部貸款增速2.26個百分點;小微企業貸款占比為79.45%,同比上升1.50個百分點。小微企業貸款戶數占全部貸款企業戶數的90.26%,完成了“兩個不低于”的監管指標,小微企業業務繼續居全省同行前列。
嘉興銀行2009年度~2012年度分別被授予“全國支持中小企業發展優秀金融機構”和“全國支持中小企業發展十佳商業銀行”。
    (二)公司治理規范化。
    嘉興銀行股權結構清晰程度處于城商行系統前列。目前,10.1527億注冊資金中以民營為主體的企業法人股占60.45%,自然人股占2.6%。同時,通過明晰“三會一層”職責邊界,強化高管履職考核和薪酬激勵約束,完善內部審計管理體制,專設首席風險控制官,推行風險經理派駐制,公司治理不斷完善。
     (三)企業形象品牌化。
    作為黨的誕生地的城商行,始終把黨建工作、黨風廉政建設和企業文化建設放在重要位置,完善用人機制和績效考核,不斷提高隊伍素質;深化企業文化外延內涵,扎實開展民主評議行風活動,重視文明創建,優化窗口服務。取得了顯著成效。總行于2005—2006年度成功創建“省級文明單位”,2008年度被嘉興市委、市政府命名為“嘉興市‘十佳’企業職工文化建設示范單位”,2009年榮獲“市級文明行業”榮譽稱號,目前,嘉興銀行各分支機構的文明創建實現了全覆蓋;2010年榮獲“浙江省創建學習型組織先進單位”稱號,2011年榮獲“浙江省模范職工之家”、“全國模范職工之家”稱號和嘉興市“十強金融服務機構”的榮譽稱號; 2011年榮獲嘉興“最佳窗口服務銀行”稱號;2012年被評為“全省創先爭優先進基層黨組織”。在銀行系統民主評議行風活動中,被省、市兩級行風評議檢查組認為是“做得最扎實最好的”一家銀行。
    二、社會責任管理體系
    2010年,嘉興銀行制定了“十二五”發展戰略,提出了“創一流、增兩倍、跨三步”的發展目標。
    (一)社會責任理念
    1、企業愿景:成為一家以區域化、小微化、城鎮化為發展特色的好銀行(簡稱“三化一好”)。“區域化”體現嘉興銀行努力成為區域性銀行的發展方向;“小微化”體現嘉興銀行主要的客戶與業務將圍繞中小型企業和微型企業,努力發展小微企業特色業務;“城鎮化”體現嘉興銀行緊抓國家經濟發展方式轉型和城鎮化建設進程加快的歷史性機遇,為嘉興乃至長三角地區城市化建設提供創新性的金融產品與服務;“好銀行”體現嘉興銀行為中小企業與個人提供專業、便捷、親和的金融服務,成為具有較強競爭力的股份制商業銀行。
    2、企業使命:以民為本、富民興嘉、聯滬通杭、跨區發展。“以民為本”體現嘉興銀行是一家股份制的銀行、同時又是為民營企業及廣大市民服務的銀行;“富民興嘉”體現嘉興銀行為客戶提供價值、同時也為嘉興經濟發展提供支持;“聯滬通杭”體現嘉興銀行地處長三角中心的優越地理位置和廣闊的發展前景,承接滬杭大城市的輻射,融合融通,積極參與,致力于為長三角經濟的發展提供優質的金融服務;“跨區發展”體現嘉興銀行突破區域限制,積極推進跨區發展,努力成為長三角區域性股份制商業銀行。
    3、企業發展目標:創一流、增兩倍、跨三步。“創一流”——嘉興銀行將力求全行的經營管理水平不論從硬指標還是軟指標評判,都有一個較大的飛躍和發展,成為地方政府、監管部門、股東、客戶、員工共同認同的“好銀行”;“增兩倍” ——到2015年末嘉興銀行資產規模比2010年末增兩倍,其他各項經營指標和監管指標有明顯提高和進步;“跨三步” ——嘉興銀行將大力推進市內本地市場深化發展,加快新市鎮機構建設步伐,并積極穩妥地發展省內外分支機構及發起設立村鎮銀行,實現跨區發展、多元經營。
    (二)社會責任觀
    用心關愛客戶,用心關愛員工,用心回報股東,履行社會責任,為構建和諧社會作出應有貢獻。
    (三)品牌特色
    嘉興銀行始終定位于“中小企業的親密伙伴,市民理財的貼心朋友”。充分發揮法人銀行機制優勢,堅持“支小支農”,服務廣大市民。實施專業化經營與管理,并先后推出了排污權抵押貸款、中小企業信用貸款、股權質押貸款、商標權質押貸款、專利權質押貸款、國內貿易保單質押貸款、存貨抵押貸款、新居民創業貸款,苗木抵押貸款、林權質押貸款,其中排污權抵押貸款屬全國首創,苗木抵押貸款開創了以苗木作為貸款擔保物的先河。2008年推出了自主個人理財品牌“嘉銀理財”,2011年末銷售規模14.96億元。2011年,又在全國率先推出了“保易貸”信貸產品,開辦了“科貸通”業務、“金嘉銀微貸”,2012年推出了無還本續貸和貸款周轉金業務,有效緩解小微企業融資困難。
    三、公司治理篇
    完成“兩會一層”換屆,不斷完善公司治理。順利完成換屆選聘,產生新一屆董事會、監事會、經營班子和各專門委員會。召開股東大會、董事會、監事會,加強監督,力促各項決議執行落實。修訂“三長”聯席會議議事規則、行長工作規則,完善議事決策機制,明晰工作職責邊界;修訂高管履職評價辦法,完善考核監督機制,督查提高履職績效;編制年報并按期披露信息,整改落實年度監管意見和審計《管理建議書》,切實提高公司治理水平。
    四、客戶服務篇
    (一)開展小微金融宣傳,提升特色服務品牌。積極響應政府、監管部門號召,以“服務提升年”和“民主評議行風活動”為抓手,扎實開展了“小微金融服務宣傳月”、“走千企、訪百項、增效能、控風險”活動,走訪企業、解危濟困,舉辦銀企對接會和合作簽約,彰顯了地方銀行服務小微、支持實體的社會責任和品牌特色。中小企業專項信用貸款發放在市區位居各銀行首位,受到政府和銀監部門好評。
    (二)持續推進產品創新,緩解小微融資困難。在全市率先推出小微企業無還本續貸業務,到年末,已累計發放236筆,金額3.03億元,惠及企業134戶;與南湖區政府和有關保險機構合作推出小額貸款保證保險業務,與有關政府部門合作推出貸款周轉金,以實實在在的行動有效緩解了小微企業融資困難。
    (三)積極拓展資金來源,全力滿足融資需求。積極拓展表外融資渠道,通過委托貸款、信托貸款等方式,千方百計擴大信貸資金來源,為小微企業提供融資支持。通過融資項目推薦等形式,已提供了10億元的外部資金支持。另外,積極申報發行10億元小微企業專項金融債。
    (四)規范經營管理行為,提升小微服務質效。結合“治理不規范經營行為”和民主評議行風活動,降低考核指標,合理確定貸款利率,全年讓利9000萬元;對臨時困難企業實行貸款基準利率優惠;對中間業務收費項目進行梳理,對收費標準進行修訂,并明碼標價,公開公示,共減免費用近1000萬元。
    (五)出臺支持小微措施,落實扶小幫困政策。在認真落實去年支持小微企業發展10項措施的基礎上,再次制定了18條支持實體經濟發展的意見,進一步顯示了在嚴峻形勢下,嘉興銀行與小微企業同患難、共成長的信念和決心。
    五、機構拓展篇
    2012年,在各級監管部門的大力支持下,機構建設力度進一步加大,對業務發展的貢獻日益顯現。
    (一)加快市鎮機構發展,服務重心不斷下沉。新設桐鄉崇福、南湖新豐、秀洲王江涇和海鹽大橋4家新市鎮支行,使新市鎮機構總數達到了9家,年末9家新市鎮支行存貸款余額分別為20.62億元和18.3億元,分別比年初新增8.55億元和10.39億元,分別占全行存貸款新增總額的21.98%和53.73%。同時,嘉善西塘、平湖新倉、海寧連杭3家小微專營支行已獲準籌建,支持城鄉統籌發展、服務“三農”和小微企業的能力得到進一步提升。
    (二)扎實推進跨區發展,啟動籌建紹興分行。湖州分行開業以來成效顯著,年末各項存貸款余額分別達到了13.17億元和12.35億元;嘉銀浦江、嘉銀歙縣兩家村鎮銀行快速發展,年末,各項存款余額合計7.51億元,當年新增4.67億元;各項貸款余額合計7.6億元,當年新增5.37億元。同時,充分用好監管政策,完成紹興分行和湖州安吉、長興2家縣域機構及湖州織里小微專營支行的籌建材料申報工作,紹興分行已獲準籌建,湖州織里小微企業專營支行即將開業。
    (三)財富管理中心開業,助推轉型升級發展。9月25日,財富管理中心、嘉禾支行正式開業,“紅船”貴賓卡首發,從而開啟了為高端客戶提供“綠色通道”、手續費優惠、開展貴賓聯誼等個性化、全方位的財富規劃、資產管理、專業顧問、現金管理等專家級服務的新時代,也是嘉興銀行積極推進業務轉型、服務升級的新舉措。
    六、內部管理篇
    (一)啟動全面預算管理,提升財務管理水平。出臺《嘉興銀行財務預決算管理試行辦法》、《嘉興銀行財務公開暫行辦法》等制度,成立總行費用中心,升級財務管理系統,啟動全面預算管理,加強資產負債管理和流動性管理,切實提高財務管理科學化規范化水平。
    (二)加強授信基礎管理,規范票據業務發展。首次制定《2012年授信資源配置及信貸運行框架原則》、《2012年信貸政策指導意見》和《信貸基礎管理工作考評試行辦法》。建立新增授信面談制,實行雙人現場核保,加強票據業務風險管控。
    (三)全面排查企業風險,分類處置信貸風險。組織成立六大專項排查小組,開展大額貸款風險排查(自查)工作,啟動常態化的合規檢查。按照“區別對待、有保有壓”的原則,配合政府有關部門及時、有效地應對處置重大疑難不良貸款,盡力維護經濟社會穩定。成立特別授信審查委員會,制定重大疑難不良(預警)貸款處置目標責任管理辦法,建立不良貸款匯報制度、季度分析例會制度、大額授信風險約談制度和風險預警報告制度,加強預警考核,完善信貸系統風險客戶管理,審慎制定授信策略和壓縮退出計劃,做到清收與解困相結合,及時防控企業經營風險,穩妥核銷不良貸款,幫助暫時困難企業渡過難關。
    (四)集中精力突出重點,加大風險處置力度。一是制定了重大疑難不良(預警)貸款處置目標責任管理辦法,按月跟蹤處置進度;二是建立不良貸款匯報制度和風險預警報告制度,加強預警考核,完善信貸系統風險客戶管理,建立風險提示庫,完善存量授信客戶分類標準,審慎制定授信策略和壓縮退出計劃,及時防控企業經營風險;三是建立季度分析例會和大額授信風險約談制度。成立特別授信審查委員會,及時、有效地應對處置重大疑難不良貸款。
    (五)推進問責體系建設,提升問責工作效率。修訂《嘉興銀行員工問責實施細則(試行)》;建立分級問責管理體系,及時跟進檢查問責,對銀監全面常規現場檢查中發現問題落實責任部門,明確整改措施和整改時限,加強對相關責任人的問責。
    (六)強化人力資源管理,穩妥推進三項改革。從組織體系、崗位體系、薪酬體系和績效體系方面有序推進人力資源“三項改革”,實行人員總量、序列和結構管理,探索人力成本和薪酬預算管理,推動人才庫、內部培訓師庫以及招聘評價中心專家庫建設;健全用工制度,規范實習用工、費用工等管理;創新招聘方式,嘗試前置(訂單)招聘,運用雙向選擇就業協議和實習協議,明確雙方權利和責任;啟動承諾考核和服務期賠償等措施。
    (七)明確重點分層實施,強化全員教育培訓。深化學習型組織建設,開展“讀一本好書”活動和“我們的價值觀”表述語征集活動,健全和完善總行部門月度集中學習活動,組織舉辦中高層管理人員“卓越領導力”培訓、新員工上崗培訓,組織年度業務技能考試。
    七、企業文化篇 
    (一)啟動實施咨詢項目,提升嘉銀企業文化。召開企業文化建設座談會,完成全行員工企業文化問卷調查活動,探索完善企業文化建設體系和有效載體。完成工會和團委換屆工作。成立“嘉銀”體育運動協會和“嘉銀”文化藝術聯合會并召開第一次代表大會。成功舉辦第五屆職工運動會,參加省級文明單位群眾藝術表演團“我們的端午”文藝演出,舉辦行慶15周年暨第二屆職工文藝匯演等,榮獲“全國模范職工之家”、“全國企業文化建設優秀企業”榮譽稱號。
    (二)圍繞經濟發展中心,開展“服務提升年”活動。全行干部員工的服務意識明顯增強、服務舉措更為務實,全行共走訪企業1458戶,組織舉辦各類銀企座談會、中小企業授信簽約活動57次,解決實際問題290個,全市首家推出的小微企業“無還本續貸”業務,被評為全省銀行系統20項“惠企便民”新舉措之一,受到省有關部門的肯定。
    (三)規范經營行為,讓利于企實惠于民。嚴格遵守“三嚴格、五禁止”及“七不準、四公開”要求,落實省市政府和監管部門關于合規經營、減負讓利的一系列措施,修訂中間業務收費項目和標準,明碼標價,公開公示,減少收費項目47項,占全部收費項目的28%,按上年同比口徑計算,減少收入約1000萬元。降低考核指標,合理確定貸款利率,全年讓利9000萬元;對臨時困難企業實行貸款基準利率優惠。
    (四)抓實行風評議活動,措施有力成效顯著。2012年,按照省、市銀行系統民主評議行風活動統一部署和要求,積極投入,主動有為,突出四大評議內容,努力以“八個抓”實現“八到位”,經過7個月的不懈努力和4個階段的活動,取得了顯著成效,被省、市檢查組認為是“做得最扎實、最好”的一家銀行。
    (五)加強廉政道德建設,促進行風作風轉變。組織開展廉潔合規從業警示教育,開展短信頌廉活動,營造全行風清氣正的良好氛圍。舉辦廉政知識講座,進一步提高了干部員工的廉潔自律意識。開展第三屆“感動嘉銀”年度系列評比和第二屆“感動嘉銀?閃光言行”宣講團報告會,在全市金融機構中率先開設“道德講堂”。
    八、社會公益篇
    參與社會公益,承擔社會責任,提升嘉銀品牌影響。2012年,嘉興銀行主動承擔社會責任,積極參與社會公益事業。組織志愿者小分隊和義工隊伍,定期到敬老院慰問幫助孤寡老人。組織開展“慈善一日捐”活動,全行員工個人捐款84680元,獲市級先進。先后贊助、協辦優秀電影進村入區、“嘉銀慈善助學項目”、全市“紅船節”活動、全市“教師基金會”、“三關愛”志愿活動、“共克時艱當先鋒、百團服務促發展”活動、“嘉興銀行杯”全市重大主題新聞征文比賽等活動。


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