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公司業務
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保易貸
2015-11-23 17:54:08

一、“保易貸”產品簡介

    “保易貸”是由嘉興銀行,聯合長安責任保險有限公司和擔保公司推出的一項針對中小企業融資難問題的新產品。它采用保險原理,由銀行向中小企業提供貸款,擔保公司為貸款提供擔保,再由保險公司為擔保公司的擔保責任提供保險。通過銀行、擔保公司、保險公司的合作,建立起了市場化的風險分散補償模式,使得企業不再依賴傳統的抵押物和企業互保來從銀行獲得資金,大大拓寬了企業的融資渠道。

二、融資對象及條件

    “保易貸”融資對象為經工商行政管理機關依法登記設立的企業法人。

    必須具備以下基本條件:

    (一)經工商行政管理部門核準登記,并辦理年檢手續;

    (二)持有合法有效的營業執照,所屬行業或產業符合國家政策,發展前景良好;

    (三)企業和經營者個人信譽良好,無不良信用記錄,在貸款行所在地有固定生產經營場所;

    (四)產權清晰,經營穩定,能按期還本付息,具有一定的發展潛力和市場競爭能力;

    (五)必須在我行開立結算賬戶;

    (六)企業必須持有中國人民銀行核發的正常有效的貸款卡。

 

 三、“保易貸”業務流程

    1、由企業向銀行申請貸款。

    2、銀行收到申請后,對企業進行貸前調查,核實企業申請材料的真實性和業務經營狀況;分析借款人的資信狀況、借款用途、還款來源、還款能力及風險狀況。

    3、銀行認為申請企業符合基本授信條件的,由借款人自主選擇合作的擔保機構,再由擔保機構進行獨立審查。

    4、擔保機構在受理業務后,根據其自身風險評估的要求,對借款人進行風險評估,根據借款人的經營狀況和實力,確認是否提供擔保,認為符合擔保條件的,要求借款人提供反擔保,并對反擔保物進行必要的評估。 

    5、擔保機構對審核通過的企業通知銀行并同意提供擔保服務,同時提交保險公司審核,并提交投保申請。

    6、保險公司根據自身的業務管理辦法和風險控制要求對企業及其反擔保進行審核,決定是否給予承保。保險公司同意承保的,擔保機構辦理正式投保手續,保險公司簽發保單;若審核不通過,則拒絕承保。

    7、擔保公司見保單后,通知銀行放款。

    8、銀行根據擔保機構的擔保和保險公司的保險單,向企業放款。

          

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